Это связано с глубинными психологическими причинами, которые влияют на поведение и мешают эффективно управлять финансами. Расскажем о них подробнее.
1. Новые привычки
«Больше зарабатываю — больше трачу» действительно работает, когда доход возрастает, мы быстро привыкаем к новому уровню жизни, кофе становится дороже, рестораны чаще, отпуск качественнее, добавляются спонтанные покупки.
Через несколько недель мозг начинает новый уровень трат воспринимать как норму и не желает уже снижать планку и качество жизни.
2. Эмоциональный дискомфорт
Вторая причина связана с эмоциональными затратами, попыткой снизить стресс, усталость и чувство пустоты через покупки.
Это такая иллюзия восполнения ресурса за счет быстрого дофамина, однако и эффект от этого короткий, а чувство вины потом добавляет новый круг трат. Да и желание соответствовать окружающим может заставлять тратить больше, чем нужно.
3. Проблемы с управлением финансами
Третья причина – отсутствие финансовой цели, недостаток финансовой грамотности и четкого планирования.
С точки зрения финансовой грамотности и планирования — без понимания четкого бюджета сложно контролировать расходы, инвестировать и сберегать деньги. А вот отсутствие финансовой цели это психологический момент.
Когда нет конкретной финансовой цели, например человек говорит: «я хочу больше зарабатывать» или «просто больше денег», — это только желание, и мозг не видит смысла удерживать эти деньги. А вот если ставить конкретную цель, то она может звучать так: «Хочу накопить пятьсот тысяч на первоначальный взнос на квартиру до конца этого года». Когда цель ясна, задача поставлена, начинается работа мозга по ее реализации.
Что еще мешает начать копить
Часто мешают установки про деньги, например «деньги зло, надо поскорее от них избавляться», «богатые плохие», «денег много не бывает, у меня никогда много денег не будет». Эти убеждения могут идти от родителей или близких из детства, которые жили от зарплаты до зарплаты. А подсознание сделает все, чтобы не нарушать привычную картину мира и оставаться в безопасности.
Страх потери тоже часто мешает копить. Кажется, что лучше сейчас потратить и жить, как хочется, чем рисковать в будущем. Только вот парадокс в том, что вы уже теряете деньги, даже не начав их копить.
Что делать, чтобы деньги не утекали
Самый первый и важный шаг — заметить, куда утекают деньги, и научиться отслеживать траты. Хотя бы месяц записывайте все до копейки. Вы удивитесь, куда уходит треть вашего дохода. Не ругайте себя, это нужно для того, чтобы увидеть реальную картину происходящего.
Используйте правило распределения денег 50/30/20. 50% бюджета выделяйте на обязательные траты (жилье, еда, коммуналка), 30% оставляйте на желания (кафе, развлечения, хобби), а 20% на сбережения и инвестиции. Если вам кажется, что 20% это слишком много, начните хотя бы с 5%. И обязательно платите себе первому, до того как заплатите за кредиты, квартиру, еду.
Заведите отдельный счет и автоматизируйте накопления, как только пришла заработная плата, переводите на него или на накопительный вклад фиксированную сумму. В приложении счет можно скрыть — не вижу, не трачу.
Работайте с убеждениями, спросите себя, откуда у вас мысль, что деньги это плохо, кто вам это сказал? Отделите чужие установки от своих. Вы имеете право быть самостоятельным человеком, с деньгами и хорошим.
Меняйте фокус с экономии на управление, так как экономить это лишать себя чего-то, управление — это контроль и спокойствие, где вы не отказываете себе, а направляете деньги туда, куда вам сейчас нужно.
Деньги утекают лишь потому, что вы не создали систему, которая работает, а не потому что вы не умеете их хранить. Разрешите себе быть состоятельными, уберите стимулы для трат и автоматизируйте накопления, ведь вы достойны этого независимо от того, какой ваш заработок.
